Strona główna / Sankcja kredytu darmowego
Kredyty gotówkowe i pożyczki
Sankcja kredytu darmowego: oddajesz tylko kapitał
Jeżeli kredytodawca przy zawieraniu umowy kredytu konsumenckiego naruszył ustawowe obowiązki informacyjne, możesz złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Wtedy zwracasz wyłącznie kapitał, bez odsetek, prowizji i innych kosztów.
Termin: uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy, czyli zwykle od spłaty ostatniej raty. Jeżeli kredyt spłaciłeś niedawno, nie zwlekaj.
Kogo to dotyczy
Konsumentów, którzy zawarli umowę kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego, ratalnego, pożyczki pozabankowej, karty kredytowej lub limitu w koncie. Kredyt może być w trakcie spłaty albo spłacony w ciągu ostatniego roku.
Najczęstsze naruszenia w umowach
- naliczanie odsetek od kredytowanej prowizji i innych kosztów. TSUE w wyroku z 23 kwietnia 2026 r. (C-744/24) wskazał, że oprocentowanie może dotyczyć tylko kwoty faktycznie oddanej do dyspozycji konsumenta,
- błędnie podana rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) lub całkowity koszt kredytu,
- niejasne zasady zmiany opłat, prowizji i oprocentowania,
- brak lub błędna informacja o prawie odstąpienia od umowy i jego skutkach,
- harmonogram, który nie pokazuje wszystkich kosztów.
Co zyskujesz
Jeżeli kredyt jest w trakcie spłaty, dalsze raty obejmują tylko kapitał. Wszystko, co zapłaciłeś ponad kapitał, podlega zwrotowi. Przy kredycie spłaconym odzyskujesz zapłacone odsetki i koszty.
Jak to wygląda w praktyce
- Analiza umowy. Sprawdzam umowę, formularz informacyjny i harmonogram.
- Oświadczenie do kredytodawcy. Składamy pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji.
- Wezwanie do zwrotu. Żądamy zwrotu nadpłaconych kwot.
- Pozew. Jeżeli kredytodawca odmówi, sprawa trafia do sądu.
Najczęstsze pytania
Czy sankcja dotyczy kredytu hipotecznego?
Nie. Dotyczy kredytów konsumenckich. Kredyty hipoteczne podlegają innym przepisom.
Bank proponuje mi zwrot części prowizji. Czy przyjąć?
Najpierw sprawdź, ile możesz odzyskać przy sankcji. Propozycja ugody zwykle jest niższa. Prześlij umowę, porównam obie kwoty.
Czy po złożeniu oświadczenia mogę przestać płacić?
Raty kapitałowe trzeba płacić dalej zgodnie z harmonogramem. Wstrzymanie całych rat może dać kredytodawcy podstawę do wypowiedzenia umowy.
Sprawdź swoją umowę bezpłatnie
Prześlij umowę kredytu i harmonogram. Ocenię, czy są podstawy do sankcji.