23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie C-744/24, na pytania Sądu Rejonowego we Włodawie. Dotyczy on bardzo częstej praktyki: doliczania prowizji i innych kosztów do kwoty kredytu i naliczania od nich odsetek.
Co orzekł Trybunał
Całkowita kwota kredytu to suma faktycznie oddana do dyspozycji konsumenta. Prowizje i składki ubezpieczeniowe zapłacone w imieniu konsumenta nie wchodzą w jej skład. Oprocentowanie może więc dotyczyć wyłącznie kwoty, którą konsument rzeczywiście otrzymał.
Dlaczego to ważne
W wielu umowach kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych prowizja jest kredytowana, a odsetki naliczane od całości. Jeżeli umowa zawiera takie postanowienia, może to być podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, czyli spłaty samego kapitału bez odsetek i kosztów.
Spór nie jest zamknięty
Banki argumentują, że takie naruszenie nie uzasadnia sankcji kredytu darmowego albo że sankcja powinna być proporcjonalna. Orzecznictwo polskich sądów w sprawach o sankcję nie jest jednolite, a część spraw czeka na dalsze rozstrzygnięcia.
Co zrobić
Jeżeli spłacasz kredyt gotówkowy albo spłaciłeś go w ciągu ostatniego roku, sprawdź umowę. Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po roku od wykonania umowy.
Masz podobną sprawę?
Prześlij dokumenty do bezpłatnej analizy. Odpowiem w ciągu jednego dnia roboczego.